Kredi vermek, bir bankanın işinin kalbinde yer alır. Ancak işinde kalabilmek için bankanın bunu dikkatli bir şekilde yapması ve kendisine güvenebileceği kişilere borç vermesi gerekir.
Bir banka, "güvenilirliğinizi", en açık şekilde mali durumunuz temelinde, çeşitli gerekçelerle oluşturacaktır. Üç temel belirleyici faktör geliriniz, kredi kaydınız ve varlık ve yükümlülüklerinizdir.
Gelir
Şu anda borç para almak için kullanılan temel kural, aylık ipotek ödemelerinizin brüt aylık gelirinizin yüzde 28'ini geçmemesi gerektiğidir. Başka borcunuz varsa -araba ödemeleri, kredi kartı bakiyeleri, öğrenci kredileri veya diğerleri- bu taksit borçlarının toplamı artı ipotek ödemeniz brüt gelirinizin yüzde 36'sını geçmemelidir. Geliri hesaplarken, banka yalnızca maaşınız veya ortalama haftalık maaşınızla değil, hisse senetleri, tahviller, tröstler, yarı zamanlı istihdam, nafaka ve emlak dahil tüm gelir kaynaklarıyla da ilgilenecektir.
Yakın gelecekte gelirinizde önemli bir artış olacağından eminseniz (örneğin, işiniz son beş yılın her biri için sabit bir oranda büyüdüyse), gelecekteki tahmini gelir de kullanılabilecek bir argümandır. bir bankayı iyi bir risk olduğunuza ikna edin.
Kredi kaydı
Daha önce bir ipotek başvurusunda bulunduysanız ve size ipotek verildiyse ve daha sonra bunun bir kısmını veya tamamını ödediyseniz, hayatında hiç borç almamış birinden daha fazla risk altındasınız. İyi bir kredi riski taşıdığınızın diğer kanıtları, önceki kişisel krediler, kredi kartları ve mağaza faturalarıyla ilgili hızlı bir ödeme geçmişi ve diğer borçların zamanında tasfiyesidir.
Varlıklar
Borç veren sadece borçlu olduğunuz şeyi değil, aynı zamanda sahip olduğunuz şeyi de hesaplayacaktır. Arabanızın sahibi misiniz? Başka bir ev mi? Peki ya diğer değerli eşyalar? Hisse senetleri ve tahviller veya diğer likit varlıklar? Bir emeklilik planına sahip misiniz?
Diğer hususlar
Bir işletmeye sahipseniz veya kontrol ediyorsanız veya kendinize ait önemli mali kaynaklara sahipseniz, belirli bir bankayla zaten bir ilişkiniz olabilir. En iyi avantajınız için kullanmaya çalışın. Hakkınızı alamadığınız hissine kapılırsanız, başka bir bankaya gidin ve yalnızca bir krediyle değil, aynı zamanda diğer işleri de kendi yollarına kaydırmakla ilgilenebileceğinizi açıkça belirtin. O yardımcı olabilir.