Bir ev satın almak çok sayıda hareketli parça içerir ve bu parçaların senkronize hareket etmesi gerekir. Konuyu daha da karmaşık hale getiren birçok alıcı, evin kendisine odaklanmak için o kadar çok zaman harcıyor ki, anlaşmayı gerçekleştirebilecek veya bozabilecek olanın aslında ipotek onay süreci olduğunu unutuyorlar. Bir ipotek reddi yıkıcı olabilir ve size haksız muamele edildiğine dair bir inanç bırakabilir. Öte yandan, karşılayamayacağınız bir ipotek almak, sonunda bir hacizle sonuçlanabilir. Tüm adımların ve olası tuzakların farkında olarak sürece girerseniz, daha sorunsuz ilerler ve sizin için doğru ipoteğe sahip olmanız daha olasıdır. İpotek borç vereninizin bilmenizi istediği bu beş şeyle ipotek bilginizi oluşturmaya başlayın.
Kredi geçmişinizi ve kredi puanlarınızı önceden araştırmalısınız.
Ev almak istiyorsanız sihirli sayıyı yani kredi notunuzu bilmeniz ve bir an önce öğrenmeniz gerekiyor. İyi değilse, iyileştirmeye çalışmak için bolca zamana ihtiyacınız olacak. Experian'a göre, kredi puanları şu şekilde tanımlanır:
800 - 850: Olağanüstü
740 - 799: Çok iyi
670 - 739: İyi
580 - 669: Uygun
300 - 579: Çok zayıf
İstenen belirli puan borç verene göre değişebilir, ancak genel bir kural olarak, borç verenler iyi krediye sahip borçlular ister. Çok iyi veya istisnai bir puan, daha iyi faiz oranlarına ve koşullara yol açabilir. Ancak, en azından adil bir kredi puanınız yoksa, geleneksel bir ipoteğe hak kazanamayabilirsiniz ve eğer yaparsanız, faiz oranlarınız astronomik olabilir.
New Jersey, Edison'daki Caliber Home Loans Başkan Yardımcısı/bölge şube müdürü Michael Borodinsky, “Visa, Mastercard ve Discover gibi çoğu kredi kartı şirketi, tüm müşterilerinin kredi puanlarını ücretsiz olarak alabilmesi için ücretsiz hizmetler sunuyor” diyor. "Ayrıca, Experian gibi kredi kuruluşları, kişinin kredi geçmişine ve mevcut puanlarına bakmanın daha kapsamlı bir yolunu sunuyor" diyor.
Satın alma gücünüzü önceden ölçmek için bir ipotek kredisi uzmanıyla çalışmalısınız.
İster ilk kez alıcı olun, ister son ev arayışınızın üzerinden birkaç yıl geçmiş olsun, bu işe yalnız gitmemek en iyisidir. Borodinsky, "Bir ipotek uzmanıyla çalışmak, bir ipotek kredisi tutarının ne kadarına hak kazandığınızı belirlemenize, ipotek oranları hakkında güncel bir okuma elde etmenize vb. yardımcı olacaktır" diyor. Örneğin, çoğu alıcı yüzde 20 peşinat ödemesi gerektiğini varsayıyor, ancak Borodinsky'ye göre ipotek kredisi vereniniz, çok daha düşük peşinat miktarlarına izin veren birçok program olduğunu biliyor. "Ayrıca, peşinat yardım programları mevcut ve konuma bağlı olarak nitelikli alıcılara sunulan yerel peşinat hibeleri var." Bir ipotek kredisi uzmanıyla çalışmak, ev sahibi olma hayallerinize ulaşmanın yaratıcı yollarını keşfetmenize yardımcı olabilir.
Ev avına başlamadan önce ön yeterlilik almalısınız.
Henüz “evlere bakma” aşamasındayken, ön yeterliliğin neden bu kadar önemli olduğunu merak ediyor olabilirsiniz. Houston, Texas'taki Cornerstone Home Lending COO'su Andrina Valdes, “Bu önemli bir şey gibi görünmese de, günümüzün dar pazarında erken ön yeterlilik daha da önemli hale geliyor” diye açıklıyor. Ev envanteri şu anda tüm zamanların en düşük seviyesindeyken, çok daha fazla alıcı rekabeti olduğunu söylüyor. "Her şeyden önce, bir ipotek için ön yeterlilik (çevrimiçi veya bir uygulama aracılığıyla yapılabilir), size tam olarak ne kadar ev alabileceğinizi söyleyebilir, böylece yanlış fiyat aralığında avlanmak için zaman kaybetmezsiniz."
Ayrıca, ön yeterlilik, özellikle rekabetçi bir pazarda sizi bir satıcı için daha çekici hale getirir. “Birden fazla teklif durumuna giren ön yeterliliğe sahip bir alıcı, satıcıya daha çekici görünebilir çünkü kredisinin düşme olasılığı daha düşüktür ve satış, ipoteğe başlamamış bir alıcıya kıyasla, satışın daha hızlı kapanması daha olasıdır. henüz süreç, ”diyor Valdes.
Ev sigortası satın almanız gerekiyor
İpotek kredisi verenlerin bilmenizi istediği başka bir şey: Kapatmadan önce ev sigortasına ihtiyacınız olacak. Arizona, Scottsdale'deki Prime Plus Mortgage'ın kurucusu Loren Howard, "Ne tür bir kredi veya mülk satın alıyor olursanız olun, birçok alıcı kapanış tarihinden önce ev sigortası almayı bilmiyor veya almayı unutuyor" diyor. "Bu aslında kapanışınızı geciktirebilir ve ücretlerde size pahalıya mal olabilir ve ayrıca kapatmazsanız mülkünüzü kaybedebilirsiniz, bu nedenle ev sigortanızın olduğundan emin olmak çok önemlidir."
Ekstra harcamalar için para ayırmalısınız
Çoğu alıcı, düşündükleri kadar yüksek olmayabilecek peşinat ödemesine dikkat ederken, diğer maliyetleri göz ardı etme eğilimindedir. Valdes, "İlk kez ev satın alanların çoğu, kapanış maliyetleri, ev sahibi sigortası, potansiyel HOA ücretleri vb. dahil olmak üzere çeşitli olası masraflar için ekstraya ihtiyaç duyacaklarını bilemeyebilir" diye açıklıyor Valdes.
Bu hatadan kaçınmanın en iyi yolu? Kredi görevlinizden tam olarak ne için ödemeniz gerekebileceğinin bir listesini isteyin. Valdes, "Kredi memurunuz ayrıca, bir satıcının anlaşmayı hızlı bir şekilde kapatmak istemesi durumunda gerçekleşmesi daha muhtemel olabilecek kapanış maliyetlerinizi bir satıcı tarafından karşılamak gibi, size biraz para kazandırabilecek bazı geçici çözümler hakkında size memnuniyetle anlatmalıdır." diyor. "Kapanış maliyetleri genellikle evin satın alma fiyatının yüzde 2 ila 5'ini oluşturuyor ve bu nedenle, bir satıcı kabul ederse, bu size 3.000 dolardan fazla tasarruf sağlayabilir." Ancak ne olursa olsun, kapanışta ödemeniz beklenebilecek tüm masrafları bilmeniz ve bunlara hazırlıklı olmanız gerekir.